Refinancer n’est pas simplement renouveler
Un renouvellement remplace généralement le terme arrivé à échéance alors que l’hypothèque continue. Un refinancement peut remplacer l’hypothèque avant l’échéance, augmenter le montant emprunté, modifier l’amortissement ou restructurer d’autres modalités.
Pourquoi envisager un refinancement?
Les motifs possibles comprennent la modification de la structure hypothécaire, la consolidation de certaines dettes, l’accès à la valeur nette, le financement d’une dépense importante ou le changement de prêteur. La pertinence dépend de la situation et des exigences du prêteur.
Coûts et conditions à examiner
- La pénalité pour mettre fin au terme actuel
- Les frais juridiques, d’évaluation, de quittance, d’inscription ou d’administration
- Le nouveau taux et le nouveau terme
- Le nouveau paiement et l’amortissement
- Le montant total emprunté et le total des intérêts
- Les conditions d’approbation
Consolider une dette ne la fait pas disparaître
Transférer une dette à taux élevé dans une hypothèque peut réduire le taux ou le paiement immédiat, mais transforme cette dette en emprunt garanti par la propriété. Un remboursement étalé sur de nombreuses années peut augmenter le total des intérêts.
Questions à poser
- Quel est le coût total pour mettre fin à l’hypothèque actuelle?
- Quel montant sera emprunté après tous les frais financés?
- L’amortissement sera-t-il prolongé?
- Comment le nouveau paiement et le total des intérêts se comparent-ils?
Cette page fournit uniquement de l’information générale. Consultez l’Agence de la consommation en matière financière du Canada pour l’information fédérale à jour. Un prêteur ou un professionnel autorisé doit évaluer les options, la pertinence et l’approbation.