Commencez par le portrait complet de l’achat
Le prix de la propriété n’est qu’une partie du portrait financier. Il faut aussi considérer la mise de fonds, le capital hypothécaire, la prime d’assurance prêt hypothécaire lorsqu’elle s’applique, les frais de clôture, les taxes foncières et les dépenses courantes.
Mise de fonds et capital hypothécaire
La mise de fonds réduit le montant à emprunter. Le capital hypothécaire correspond généralement au montant financé après la mise de fonds et tout coût ou toute prime pouvant être financé.
Les règles d’assurance prêt hypothécaire et d’amortissement peuvent varier selon la mise de fonds, le statut de premier acheteur, le type de propriété et les exigences du prêteur.
Terme hypothécaire et amortissement
Le terme
Le terme est la période pendant laquelle la convention hypothécaire et ses conditions sont en vigueur. À la fin du terme, l’hypothèque est généralement renouvelée, à moins que le solde soit remboursé.
L’amortissement
L’amortissement est la période projetée nécessaire pour rembourser entièrement l’hypothèque. Un amortissement plus long peut réduire les paiements réguliers, mais augmente généralement le total des intérêts.
Questions à poser
- Le taux est-il fixe ou variable, et comment le paiement peut-il changer?
- Quels privilèges et pénalités de remboursement anticipé s’appliquent?
- Quels frais de clôture et coûts courants ne sont pas compris dans le paiement?
- Quelles conditions doivent être remplies avant l’approbation finale?
Pour l’information fédérale à jour destinée aux consommateurs, consultez l’Agence de la consommation en matière financière du Canada. Les modalités et l’admissibilité sont déterminées par le prêteur.